EMI Calculator: आज के दौर में अधिकांश लोगों ने कई प्रकार के लोन ले रखे हैं। इनमें होम लोन, कार लोन, एजुकेशन लोन और पर्सनल लोन लेने वालों की संख्‍या अधिक है। इसके अलावा मोबाइल, लैपटॉप सहित कई इलेक्ट्रिक, इलेक्‍ट्रॉनिक्‍स आइटम भी लोन पर लिए जा रहे हैं। इनके लिए हमें एक निश्चित राशि हर महीने चुकाना होती है जिसमे आसान भाषा में ईएमआई कहा जाता है। आज इस शब्‍द को सभी लोग जानते हैं। लेकिन क्‍या आपको पता है कि इसकी गणना कैसे की जाती है। जी हां, सही पढ़ा। इसका भी एक कैलकुलेशन होता है और उसके अनुसार हमें इसे चुकाना आना चाहिये। यहां हम आपको ईएमआई कैलकुलेटर के संबंध में बहुत सारी उपयोगी जानकारी देने जा रहे हैं।

ईएमआई क्या है (What is EMI)

समान मासिक किस्त ( संक्षेप में ईएमआई) वह राशि है जो बैंक या किसी अन्य वित्तीय संस्थान को हर महीने देय होती है जब तक कि लोन की राशि पूरी तरह से भुगतान नहीं हो जाती। इसमें लोन पर ब्याज के साथ-साथ चुकाई जाने वाली मूल राशि का हिस्सा शामिल होता है। मूलधन और ब्याज के योग को अवधि से विभाजित किया जाता है, यानी उन महीनों की संख्या जिनमें लोन चुकाना होता है। यह रकम हर महीने देनी होती है। प्रारंभिक महीनों के दौरान ईएमआई का ब्याज बड़ा होगा और प्रत्येक भुगतान के साथ धीरे-धीरे कम हो जाएगा। मूलधन के भुगतान के लिए आवंटित सटीक प्रतिशत ब्याज दर पर निर्भर करता है। भले ही आपका मासिक ईएमआई भुगतान नहीं बदलेगा, समय के साथ मूलधन और ब्याज घटकों का अनुपात बदल जाएगा। प्रत्येक क्रमिक भुगतान के साथ, आप मूलधन की ओर अधिक और ब्याज में कम भुगतान करेंगे।

ईएमआई की गणना करने का फार्मूला (How EMI is calculated)

P मूल ऋण राशि है

r मासिक आधार पर परिकलित ब्याज दर है। (अर्थात, r = वार्षिक ब्याज की दर/12/100। यदि ब्याज दर 10.5% प्रति वर्ष है, तो r = 10.5/12/100=0.00875)

n महीनों की संख्या में ऋण अवधि/अवधि/अवधि है

उदाहरण के लिए, अगर आप 10 साल (यानी 120 महीने) की अवधि के लिए 10.5% वार्षिक ब्याज पर बैंक से ₹10,00,000 उधार लेते हैं, तो ईएमआई = ₹10,00,000 * 0.00875 * (1 + 0.00875)120 / (( 1 + 0.00875)120 - 1) = ₹13,493। यानी, आपको पूरी लोन राशि चुकाने के लिए 120 महीने के लिए ₹13,493 का भुगतान करना होगा। देय कुल राशि ₹13,493 * 120 = ₹16,19,220 होगी जिसमें ऋण पर ब्याज के रूप में ₹6,19,220 शामिल है।

उपरोक्त ईएमआई फॉर्मूले का उपयोग करके मूल ऋण राशि, ब्याज दरों और ऋण अवधि के विभिन्न संयोजनों के लिए ईएमआई की गणना हाथ से या एमएस एक्सेल द्वारा की जाती है। हमारा ईएमआई कैलकुलेटर आपके लिए इस गणना को आटोमेटिक करता है और आपको भुगतान शेड्यूल और कुल भुगतान का ब्रेक-अप प्रदर्शित करने वाले विज़ुअल चार्ट के साथ-साथ दूसरे भाग में परिणाम देता है।

3 साल के कार लोन में EMI कितनी होगी, देखें कैलकुलेशन

अगर आपने 3 साल के लिए 5 लाख रुपये का कर्ज लिया है तो ब्याज दर बढ़ने से आपके कर्ज की ईएमआई कितनी बढ़ जाएगी, यहां जानिये।

यह है कार लोन का कैलकुलेशन

ऋण राशि - रु. 5 लाख

ऋण अवधि - 3 वर्ष

ब्याज दर - 7.35 प्रतिशत प्रतिवर्ष

ईएमआई - रु.15,519

अवधि के लिए कुल ब्याज - 58,673 रुपये

कुल भुगतान - रु.5,58,673

दर वृद्धि के बाद संभावित ईएमआई -

ऋण राशि - रु. 5 लाख

ऋण अवधि - 3 वर्ष

ब्याज दर - 7.75% प्रति वर्ष (0.40% बढ़ी हुई दर)
ईएमआई: रुपये 15,611

अवधि के लिए कुल ब्याज - 61,981 रुपये

कुल भुगतान - रु.5,61,981

ऋण लेने से पहले, आपको यह जांचना होगा कि आपको प्रति माह कितना भुगतान करना है, ईएमआई। यह तय करेगा कि आप कितना उधार ले सकते हैं। ईएमआई की गणना करते समय, ऋण की कुल राशि, अवधि, कुल चुकौती जानना महत्वपूर्ण है।

ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें (How to Use EMI Calculator)
रंगीन चार्ट और तत्काल परिणामों के साथ, हमारे ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है, समझने में सहज है और प्रदर्शन करने में तेज़ है। आप इस कैलकुलेटर का उपयोग करके गृह ऋण, कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण, शिक्षा ऋण या किसी अन्य पूर्ण परिशोधन ऋण के लिए ईएमआई की गणना कर सकते हैं।

ईएमआई कैलकुलेटर में निम्नलिखित जानकारी दर्ज करें

- मूल ऋण राशि जो आप प्राप्त करना चाहते हैं (रुपये)
- ऋण अवधि (महीने या वर्ष)
- ब्याज दर (प्रतिशत)
- अग्रिम में ईएमआई या बकाया ईएमआई (केवल कार ऋण के लिए)

ऐसे करें कैलकुलेटर का उपयोग

EMI कैलकुलेटर फॉर्म में मानों को समायोजित करने के लिए स्लाइडर का उपयोग करें। यदि आपको अधिक सटीक मान दर्ज करने की आवश्यकता है तो आप ऊपर दिए गए बॉक्स में सीधे मान टाइप कर सकते हैं। जैसे ही स्लाइडर का उपयोग करके वैल्‍यू को बदल दिया जाता है (या सीधे इनपुट फ़ील्ड में मान दर्ज करने के बाद 'टैब' कुंजी दबाएं), ईएमआई कैलकुलेटर आपके मासिक भुगतान (ईएमआई) राशि की फिर से गणना करेगा।

पाई चार्ट भी दिखाया जाता है

कुल भुगतान (यानी, कुल मूलधन बनाम कुल देय ब्याज) के विवरण को दर्शाने वाला एक पाई चार्ट भी प्रदर्शित किया जाता है। यह ऋण के खिलाफ किए गए सभी भुगतानों के कुल योग में कुल ब्याज बनाम मूल राशि का प्रतिशत प्रदर्शित करता है। संपूर्ण ऋण अवधि के लिए हर महीने/वर्ष में किए गए भुगतानों को दर्शाने वाली भुगतान टेबल एक चार्ट के साथ प्रदर्शित होती है जिसमें ब्याज और प्रत्येक वर्ष भुगतान किए गए मूलधन को दर्शाया जाता है। प्रत्येक भुगतान का एक हिस्सा ब्याज के लिए होता है जबकि शेष राशि मूलधन के लिए लागू होती है। प्रारंभिक ऋण अवधि के दौरान, प्रत्येक भुगतान का एक बड़ा हिस्सा ब्याज के लिए समर्पित होता है। समय बीतने के साथ, बड़े हिस्से मूलधन का भुगतान करते हैं। भुगतान अनुसूची प्रत्येक वर्ष के लिए मध्यवर्ती बकाया राशि भी दर्शाती है जिसे अगले वर्ष तक ले जाया जाएगा।

फ्लोटिंग रेट ईएमआई कैलकुलेशन
हमारा सुझाव है कि आप दो विपरीत परिदृश्यों, यानी आशावादी (अपस्फीति) और निराशावादी (मुद्रास्फीति) परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए फ्लोटिंग/परिवर्तनीय दर ईएमआई की गणना करें। ऋण राशि और ऋण अवधि, ईएमआई की गणना आपके नियंत्रण में हैं। आप यह तय करें कि आपको कितना कर्ज लेना है और आपकी ऋण अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए। एक उधारकर्ता के रूप में आपको ब्याज दर में वृद्धि और कमी की दो संभावनाओं पर विचार करना चाहिए। इन दो शर्तों के तहत अपनी ईएमआई की गणना करनी चाहिए। इस तरह की गणना से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि ईएमआई कितनी सस्ती है। आपके लोन की अवधि कितनी होनी चाहिए और आपको कितना उधार लेना चाहिए।

आशावादी (अपस्फीति): मान लें कि ब्याज दर वर्तमान दर से 1% - 3% कम हो जाती है। इस स्थिति पर विचार करें और अपनी ईएमआई की गणना करें। इस स्थिति में, आपकी ईएमआई कम हो जाएगी या आप ऋण अवधि को छोटा करने का विकल्प चुन सकते हैं। उदाहरण: यदि आप निवेश के रूप में घर खरीदने के लिए होम लोन लेते हैं, तो आशावादी परिदृश्य आपको निवेश के अन्य अवसरों के साथ इसकी तुलना करने में सक्षम बनाता है।

निराशावादी (मुद्रास्फीति): उसी तरह, मान लें कि ब्याज दर 1% - 3% बढ़ा दी गई है। क्या आपके लिए ज्यादा संघर्ष किए बिना ईएमआई का भुगतान जारी रखना संभव है? यहां तक ​​कि ब्याज दर में 2% की वृद्धि के परिणामस्वरूप पूरे ऋण अवधि के लिए आपके मासिक भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है।

इस तरह की गणना आपको भविष्य की ऐसी संभावनाओं के लिए योजना बनाने में मदद करती है। जब आप ऋण लेते हैं तो आप अगले कुछ महीनों, वर्षों या दशकों के लिए वित्तीय प्रबंधन बना रहे होते हैं। इसलिए सबसे अच्छे और बुरे दोनों मामलों पर विचार करें और दोनों के लिए तैयार रहें।