डाउन पेमेंट के लिए कैसे बचत करें, पहली बार घर खरीदने वालों के लिए ध्‍यान रखने योग्‍य बातें

पहली बार घर खरीदने वाले बहुत से लोग यह फैसला नहीं ले पाते उन्हें डाउन पेमेंट ज़्यादा करना चाहिए या ज़्यादा राशि का लोन लेना चाहिए। इनमें से आप चाहे कोई भी विकल्प चुनें, इस बात का ध्यान रखें कि आपके पास हमेशा एमरजेन्सी फंड हो और अपने भविष्य को सुरक्षित बनाए रखने के लिए निवेश ज़रूर करें।

पहली बार घर खर खरीदने में खुशी तो होती है, लेकिन इसके साथ आप मुश्किल भी महसूस करते हैं। घर खरीदने का खर्च अक्सर आपकी तय की गई राशि से अधिक हो जाता है। जहां एक ओर नए घर को लेकर आप खुश और उत्सुक होते हैं, वहीं दूसरी ओर भारी-भरकम खर्च की वजह से डर भी महसूस करते हैं।

रियल एस्टेट की कीमतें आसमान छू रही हैं, ऐसे में बहुत से लोग पहली बार घर खरीदने समय यह फैसला नहीं ले पाते कि उन्हें कितना डाउन पेमेंट देना चाहिए और कितना लोन लेना चाहिए। इसका कोई ठीक जवाब नहीं है।

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• हालांकि आपको प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 20 फीसदी हिस्सा तो डाउन पेमेंट के लिए देना ही चाहिए।अतुल मोंगा, सीईओ एवं सह-संस्थापक, बेसिक होम लोन का कहना है कि यह फैसला कई पहलुओं पर निर्भर करता है।
• आप ज़्यादा डाउन पेमेंट का विकल्प चुन सकते हैं ताकि आपको लोन के रूप में कम राशि चुकानी पड़े। मौजूदा आर्थिक अनिश्चितताओं और बढ़ती कीमतों को देखते हुए बेहतर होगा कि आप ज़्यादा डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाएं।

ज़्यादा डाउन पेमेंट का विकल्प क्यों चुनें?

• ज़्यादा डाउन पेमेंट देने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको लोन कम मात्रा में लेना पड़ता है। अतुल मोंगा, सीईओ एवं सह-संस्थापक, बेसिक होम लोन कहते हैं कि ऐसे में छोटी ईएमआई चुकाना ज़्यादा आसान होता है और आप पर आर्थिक दबाव कम हो जाता है।

सबसे खास बात यह कि कम राशि का लोन लेने पर ब्याज़ की राशि भी कम हो जाती है। इसके अलावा आप अपनी आय, बचत, खर्चों का बेहतर प्रबन्धन कर सकते हैं। और समय से पहले लोन भी चुका सकते हैं।

लोन देने वाले बैंक भी हर चीज़ कों जांचने-परखने के बाद ही लोन देते हैं। अगर आप ज़्यादा राशि का लोन ले रहे हैं तो बैंक को लगता है कि आप से पैसा वापस लेने में जोखिम हो सकता है।

ऐसे में हो सकता है कि आपको ज़्यादा ब्याज़ दर पर लोन दिया जाए। वहीं कम लोन लेने पर आपकी ब्याज़ दरख् प्रोसेसिंग शुल्क और इंश्योरेन्स प्रीमियम भी कम हो जाता है।

ज़्यादा डाउन पेमेंट के लिए पैसे किस तरह बचाएं?

• घर खरीदना एक ऐसा फैसला है जो आप अक्सर एक बार ही लेते हैं, ऐसे में अपने फाइनैंस के लिए सोच-समझ कर योजना बनाएं।
• सबसे पहले जीवन में जल्दी बचत करना शुरू करें। इससे आपको पैसा इकट्ठा करने के लिए ज़्यादा समय मिल जाता है।

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• इसके बाद बजट बनाएं। योजना बनाना बहुत ज़रूरी है, ताकि आप अपनी आय और खर्चों पर नज़र रख सकें। देखें कि आपके पास कितना कैश फ्लो है और आप रोज़मर्रा के खर्चें पूरे करने के बाद कितना पैसा बचा सकते हैं। एक सेविंग अकाउन्ट रखें और अनुशासन के साथ इसमें पैसा जमा करें।
• अतुल मोंगा, सीईओ एवं सह-संस्थापक, बेसिक होम लोन के अनुसार आप ऑटोमेटिक ट्रांसफर का विकल्प भी चुन सकते हैं, इससे नियमित रूप से पैसा जमा होता रहेगा।
• ज़्यादा रिटर्न पाने के लिए आप इक्विटी म्युचुअल फंड या एसआईपी में भी पैसा डाल सकते हैं, लेकिन इनमें जोखिम होता है, इसलिए सोच-समझ कर निवेश करें।
• अगर आप ज़्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते तो फिक्स डिपोज़िट या बॉन्ड में पैसा लगाएं। अपने लक्ष्य के मुताबिक पोर्टफोलियो पर नज़र बनाए रखें।

• आप सरकारी योजनाओं जैसे प्रधानमंत्री आवास योजना का लाभ भी उठा सकते हैं जो होम लोन की ब्याज़ दर पर छूट के फायदे देती है।
• इसके अलावा परिवार के किसी सदस्य या जीवनसाथी के साथ मिलकर जॉइन्ट होम लोन ले सकते हैं। इससे लोन चुकाने की ज़िम्मेदारी बंट जाएगी, ईएमआई का बोझ भी कम हो जाएगा।

अपने एमरजेन्सी फंड को बचा कर रखें

• बहुत से लोग एमजेन्सी फंड को घर खरीदने में खर्च कर देते हैं जिससे मुश्किल स्थिति में उन्हें परेशानी हो सकती है। इसलिए एमरजेन्सी फंड का उपयोग डाउन पेमेंट के लिए न करें।
• अतुल मोंगा, सीईओ एवं सह-संस्थापक, बेसिक होम लोन बताते हैं कि एमरजेन्सी फंड मुश्किल परिस्थितियों में काम आता है। इसे डाउन पेमेंट के लिए खर्च न करें।
• अपने सपनों का घर खरीदने में बहुत अधिक पैसा खर्च करना पड़ता है, आप चाहे ज़्यादा डाउन पेमेंट करें या ज़्यादा लोन लेने का फैसला लें।
• हमेशा ध्यान रखें कि आपकी और आपक परिवार की आर्थिक सुरक्षा के साथ किसी तरह का समझौता न हो।